6月21日，沈陽公安反電信網絡犯罪查控中心公布了一起案例：一位老人遭遇電信網絡詐騙，要到銀行給騙子匯款12萬元。多虧銀行工作人員警覺，及時通報警方并勸阻了老人。銀行工作人員是怎么發現異樣的？警方平時是怎樣與銀行合作反詐的？沈陽晚報、沈報全媒體記者采訪了此事，希望給您提個醒。

【資料圖】

手持3張存單

老人著急匯款12萬元

6月2日上午，一位七旬老人手持3張定期存單來到盛京銀行沈陽市亞明支行，執意要將12萬元提前取出，而且要再開一張銀行卡，并開通手機銀行轉賬限額。

前臺綜合柜員胡藝川發現，有一張存單下個月就要到期了。老人為什么要損失利息這么急著取款呢？在交流的過程中，老人情緒激動：“不瞞你說，我最近遇到點事，錢必須取出來。”“你取這么多錢子女知道嗎？”“不能告訴子女！是‘公檢法’！”老人手里有一張小紙條，同時還與人用手機聊著微信，對方正在引導她如何轉賬。

主管出面勸說

民警趕到騙子掛斷電話

憑借反詐經驗，胡藝川認定老人正在遭遇電信詐騙。她一邊按照預案將情況匯報給營業室業務主管張晶，一邊跟老人溝通，拖延時間。張晶立即對老人進行勸阻，告訴她這種冒充公檢法的都是詐騙行為。但老人完全聽不進去，情緒十分激動。她立即變換方式，表示可以辦理，請柜員安排老人填單子，安撫老人情緒的同時，快速聯系沈陽市公安局皇姑分局反詐中心請求支援。

市公安局皇姑分局反詐中心民警栗東很快趕到營業網點，表明身份，耐心勸阻老人，并與微信里的假警察進行視頻通話，對方看到警察已經到場，立即掛斷了電話。這時候，老人才相信一個多星期來與她保持聯系的是騙子。

警方表示，在該案例中，銀行工作人員靠責任、專業、擔當、善良守護住了老人的積蓄。盛京銀行沈陽市亞明支行主管行長王巖介紹:“盛京銀行高度重視打擊治理電信網絡詐騙工作，不斷強化主體責任，切實履行金融機構責任擔當，同時也提示廣大老年人，遇事多跟子女溝通，多聽銀行柜員的解釋指導和反詐勸阻，守住自己的錢袋子?！?/p>

誰開戶誰負責

全力打擊電信詐騙

據沈陽警方介紹，早在去年，沈陽市公安局就與人民銀行沈陽分行營業管理部簽訂了《打擊電信網絡新型違法犯罪協作機制》，長期保持合作共享，不斷深化協同聯動的打擊模式。

市公安局聯合人民銀行及各商業銀行定期召開專題反詐工作會議，要求銀行機構嚴格落實“誰開卡(戶)，誰負責”的工作要求，壓實銀行機構主體責任，提升銀行賬戶風險管理水平。全市各商業銀行高度重視，成立專項工作領導小組，不斷加大科技和人員投入，提高銀行賬戶科技防控能力，持續開展“反詐人民戰爭”宣傳，依據《沈陽市銀行機構打擊治理電信網絡詐騙工作方案》，建立風險考核機制，對賬戶管理出現問題的機構人員進行嚴肅問責。同時，對各銀行機構現場倒查核查，先后對管理不到位，涉案數量較高的4家機構23個網點采取暫停銀行卡新開立賬戶的監管措施。

排查高危賬戶

開展防騙風險提醒

全市銀行機構建立緊急止付聯系人制度，實現7×24小時與公安機關對接，對公安機關移交的涉案賬戶做到“嚴控”，及時排查涉案賬戶開戶人在其他銀行的開戶情況，對異常賬戶果斷采取管控措施。去年以來，全市18家銀行、40多家支行網點先后協助公安機關抓獲75名涉嫌販賣銀行卡人員。人民銀行沈陽分行營業管理部對公安機關移交的11期涉案銀行賬戶進行直接管控，排查關聯高危銀行賬戶3.4萬戶，全國涉案10.2萬人。

同時，沈陽市各商業銀行強化員工業務培訓，對來行客戶開展防騙風險提醒，及時發現可能正在被騙的客戶，第一時間啟動預案進行勸阻，并通知所在轄區公安機關反詐民警共同開展攔截。今年以來，全市各銀行金融機構累計勸阻客戶33人，避免經濟損失168.82萬元。

自主研發系統

深挖排查違法開販卡人員

據了解，在省公安廳和人民銀行沈陽分行的指導下，2021年8月2日，人民銀行沈陽分行營業管理部上線運行“沈陽市銀行機構可疑開戶信息報送系統”。該系統系自主研發，用于深挖排查違法開販卡人員。通過匯總全市各銀行機構開戶情況，打破各銀行間的信息壁壘，對可疑開戶信息開展大數據分析，及時向公安機關移交線索。

截至目前，全市各商業銀行共向公安機關移交可疑開戶線索14期，提供短期集中開立銀行卡的可疑線索2069條，協助公安機關抓獲涉案嫌疑人32人，相繼打掉52個涉詐洗錢跑分團伙。2021年11月，該工作模式在全省得到推廣。今年，可疑開戶信息報送系統采集可疑開戶信息39.2萬條，拒絕開戶信息989條，存量賬戶異常信息9717條，排查出風險預警開卡人員372人、高風險開卡人員67人。

沈陽晚報、沈報全媒體記者 楊碩

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