智能風控案例| 平安付玄武3.0升級 “省心”守護牢筑安全防線

導語：作為交易量級逾億級的支付平臺，玄武3.0將客戶資金損失率控制在億分之級別，是平安付為用戶打造的“省心、省時、又省錢”服務體驗中的“省心”服務的拳頭科技產品之一。

支付安全在互聯網金融安全中至關重要，支付的交易特性，決定了支付交易中的風險高發、易發。目前市面上主流的或大企業推出的支付工具，其安全性能已經很高，客戶資金損失率已經可以控制在億分之級別，在這樣完善的安全機制與系統保護下，不法份子智能通過更具有誘導性、隱蔽性的新型詐騙手段、陷阱誘騙用戶，挑戰支付安全生態和支付企業的反欺詐能力。

加大金融科技投入與賦能力量，積極跟蹤科技進步帶來的風險與挑戰，筑牢金融安全底線，成為支付企業防范風險的重要功課。

智能反詐 平安付玄武3.0成功阻截用戶深夜異常交易

2022年某日夜間，平安集團旗下支付公司“平安付”的智能風控系統玄武3.0（以下簡稱“玄武3.0”） 模型監測到用戶鄭先生新注冊賬戶后進行多筆異名轉賬操作后，主動防御模型發出告警，這些交易收款人均不相同，行為模式非?？梢?，被判定為賬戶存在異常需要進一步核實。

因已處凌晨時段，平安付玄武系統自動對該賬戶發起保護，并同時觸發IVR智能外呼系統，通過語音電話聯系了客戶鄭先生確認交易情況，鄭先生根據語音提示的指導在電話中否認交易，玄武系統隨之立即對該賬戶升級凍結等級，并對該賬戶關聯設備及交易對手進行錄黑操作，防范更多關聯受害人發生損失。

事后，鄭先生回憶在案發前曾經收到一封標題為“工資補貼及職位調整”的郵件，郵件中包含了一個表格文件，嵌入了一張二維碼圖，要求用戶掃碼查詢。鄭先生進行二維碼掃碼以后便無法收取任何短信提醒，接到平安付自動外呼電話才發現銀行卡被盜用。

經平安付風控審核專家分析，這是一封釣魚郵件，郵件內包含的二維碼其實是嵌入了木馬程序，用戶一旦掃描二維碼，手機短信驗證碼信息就會被壞人獲取，不法分子利用前期獲取到的鄭先生個人信息和銀行卡信息，結合木馬病毒獲取到的實時手機短信驗證碼信息，完成賬戶偽冒注冊和銀行卡快捷綁定，繼而實施銀行卡資金盜刷。

平安付審核專家對用戶進行了相關安全宣導，同時建議用戶將手機恢復出廠設置。因及時的賬戶凍結阻止損失進一步擴大，鄭先生對平安付表達了感謝。

科技驅動 持續升級“省心”守護

與鄭先生有相似遭遇，被看似合法外衣下的新式手段誘騙的情況并不少見。平安付玄武3.0基于這類新式詐騙手段和多年支付實時防控經驗，通過海量的大數據建設，挖掘及專業復雜的安全技術能力，瞄準“提高欺詐團隊識別效率”、“提升中高風險交易保障”兩個方面從技術層面不斷增進突破，牢筑賬戶安全防線。

玄武3.0新增多個智能風險監控模型，通過深度學習autoencoder技術，構建主動防御模型，實現新型欺詐行為主動偵測能力，提高事中欺詐風險防范；通過綜合運用“有監督+無監督”機器學習技術，構建風險社區團伙智能模型；通過知識圖譜技術識別潛在關聯社區，結合風險賬戶評分模型自動篩選高風險團伙，實現大幅提高欺詐團伙識別效率。

此外，玄武3.0運用深度挖掘、機器學習等前沿技術，為客戶每一筆交易進行動態評分，針對低風險交易通過小額免密、簡化驗證等方式提升支付便捷性的同時，又針對中高風險交易通過智能外呼機器人外呼客戶確認交易真實性，為客戶提供7*24小時的安全保障，滿足用戶安全訴求的同時，兼顧用戶的體驗。

作為交易量級逾億級的支付平臺，玄武3.0將客戶資金損失率控制在億分之級別，并用“省心”守護覆蓋客戶體驗的整個全生命周期。玄武3.0系統曾獲得支付清算協會 “網絡和移動支付優秀產品與服務案例安全應用獎”，并多次入選監管發布的行業優秀解決方案。是平安付為用戶打造的“省心、省時、又省錢”服務體驗中的“省心”服務的拳頭科技產品之一。

僅2021年，在智能風控玄武3.0的共同作用下，平安付風控團隊守護消費者資金安全、防堵風險資金超過3000萬，累計獲得17面客戶感謝錦旗。

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