3月1日起 存取現金5萬元以上需登記

3月1日起，個人到銀行存取款超過5萬元有了新規定。根據中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會三部門近日聯合印發的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，個人存取現金超5萬元需登記資金來源或者用途。這條規定對市民日常經濟生活會產生怎樣的影響？2月9日，本報記者進行了采訪。

個人存取5萬元以上需要登記資金來源或者用途

《辦法》提出，金融機構將對單位和個人銀行賬戶增加管控，盡職調查客戶身份資料及交易記錄。其中，對個人存取現金、匯款等相關業務作出了規定：即個人辦理單筆5萬元以上存取款業務，需登記資金的來源或者用途。

具體來看，3月1日起，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構，為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務，將會經過三個步驟，首先要核實身份信息，然后核實資金來源，最后核實資金用途。

據人民銀行有關負責人表示，《辦法》出臺主要是為了完善反洗錢監管機制。據悉，在大額現金存取的需求中，一些不法分子利用現金的匿名性和不可追蹤的特點來從事洗錢、偷逃稅、貪污行賄等違法犯罪行為。因此，銀行存取款5萬元以上要求核實身份、登記資金的來源，是對洗錢等違法行為的重拳打擊。

普通市民存取款不會受太大影響

“以后存取款超過5萬元是不是就受到限制了？會不會影響我大額消費？”采訪過程中，個別市民產生了對于這一規定的疑惑。對此，沈城銀行界人士表示普通市民大可不必擔心。

記者查詢相關規定發現，實際上，早在2020年7月1日起，人民銀行就陸續在河北省、浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。試點開始后，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。只要在試點地提取、存入起點金額之上的現金，就需要在辦理業務時進行登記。

銀行人士提醒，市民包括工資獎金、年終獎、績效等合法收入，以及合理理財收益、自由職業收益或者是養老金、公積金等等都屬于合法來源，即使存取現金超過5萬元，只要積極配合銀行工作人員核查工作即可，除了增加一些程序，其他并不會受到影響。

沈陽日報、沈報全媒體高級記者劉洋

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